个人理财型购买地方债，无论从收益，还是从未来流动性来说，都不够划算，虽然有很多人说，理财产品都要破4%和打破刚性兑付。然而我们也很清楚，4%到5%的理财产品，本身违约的概率非常低。因为这一类产品很多是债券型理财，其目标倒是有可能是地方债。但是他们通过质押和抵押回收一部分流动性再投资来提高收益率。
所以，虽然我并不知道具体买地方债那些人的构成，个人主观的判断，可能中小机构和专业金融领域的个人投资者更多一点。因为如今地方债地位等同国债，未来可以进行质押和多种再贷款形式，由于流动性能够得到保障，那么这部分作为流动性管理工具应该还是很不错的。并且如今银行间债券市场即将对中小投资人开放，那么这部分产品的流动性就更好了，未来还会有人通过杠杆来撬动债券买卖，放大利率波动收益，或者仅仅是进行利差套利。
所以，个人如果仅仅是存量理财，个人建议你还是盯着收益率，即使只有1%的利息差异，如果你能够灵活的进行债券投资，并且可以通过出售或者出借债券，或者抵押，或者质押获得额外收益，那你必然是相当专业，在此，我债券比较外行，还是预祝你能够成功。
当然，不排除高净值锁定长期收益利率，他们可能普遍预期银行利率要往下走，而如今一年期定期存款2%左右。这样地方债就有了相对而言的优势。
投资理财，其实就是一个矛盾的结合体，贪图高收益，又害怕风险；总是在两者之间不断的徘徊、寻找最佳的平衡点！债券投资也是一样，杭州地方债的首次发行，的确是个好事，丰富了国内单调的债券市场，但目前仅从3%的收益来说，并不是最合适的选择！
我所理解的地方债发行目的，支持地方***项目发展是一方面，解决***债务问题也是一个重要的因素！因此，我将地方债狭隘的分成：专项债和置换债，前者是以支持地方民生项目发展为核心，比如这次杭州发行的土地储备、棚改专项债券；而后者，简单来说，就是通过“低息置换高息、短期置换长期”的模式，降低地方存留债务的成本！
比如说，2019年2月，据市场传言，某政策性银行将为镇江连续10年，每年200亿元，成本在2%左右的长期贷款，用于化解地方债务危机；3月中旬，又传言将湘潭市短期债务置换成长期贷款，而未来通过发行地方债来置换高息债务，也必然会是一个趋势！
要知道，三年期国债利率都能达到4%，而地方债、再怎么安全可靠，也没有国家信誉更为可靠吧！三年地方债利息3%，还是偏低的，现如今银行三年期存款利率都能3.85%，如此一比较，地方债收益优势并不是很明显！
地方债品种、期限更加多元化，不排除有5年期、甚至更长期限地方债的发行。
区域发展不平衡，利率或将有所上升，未来经济欠发达地区也会尝试发行地方债，因此，在不久的将来，估计4%以上利息的地方债或将成为主流。
债券风险套利市场进一步活跃！地方债券的发行，通过出借、出售、抵押、质押债券的操作，可以获得额外的投资收益，这必将进一步激活国内债券流转市场！
年息3%的地方债，其实这样的投资品种，不怎么划算。
买地方债不如买国债，三年期国债票面年利率4.0%，这个可是比同期地方债年息高了30%以上。由此可见，地方债3%的年息，一点儿不算高。而且从投资风险看，国债以国家信用为背书，其安全性方面也大于地方债。
再有一点，3%的年利率，还不如银行3年定期存款的收益高，这样不如直接到银行做定期存款。
地方债是地方***为了当地经济发展，基础设施等项目，向社会公开发行的债务，一般是以地方财政收入作为最后的担保。如果真的出现债务违约，那么最终地方***还是要自己解决自己的债务问题，包括缩减开支、扩大收入等。虽然地方债近年扩容颇快，而且偿付的压力也有所增大，但整体还在安全和可控区间。所以，在偿付的安全方面，并不需要有太多的担心。
最近有一个事情大家可以关注到，就是地方债发售的渠道扩容了。3月18日，财政部发布了《关于通过商业银行柜台发行地方***债券工作的通知》，其中关键的内容有这么一项：地方***公开发行的一般债券和专项债，可通过商业银行柜台市场发行。在银行柜台可以认购地方债，这也是跟以往相比的不同之处。像题中所指的工行，不仅银行网点如此，而且像工行的电子银行也提供24小时的发售业务，这对认购者来说，是有许多的方便的。
买地方债就是支持地方经济建设，这一个出发点非常正能量。而且地方债投资门槛低、安全性较高、流动性也不错，更重要的是利息收入还免征所得税与增值税的优势。这些优点都能满足投资者对低风险的偏好，在低风险的前提下，还能实现中等的收益。一般来讲，中老年人比较喜欢低风险的投资，以往国债投资者也大多是这个人群。地方债市场的群体，也跟国债是类同的。
说实话，利息比国债、银行定存低；风险比国债、银行定存高，这样的投资项目，对普通百姓来说，真不是一个好的投资标的。
要看个人是多少的债务了。
如果是30万以上，500万以下的债务，有房子的情况下建议去做一个房屋抵押贷款，我身边很多都是这样处理的，首先当房屋抵押贷款利息低，最高不会超过月息6.5厘，最低2.9厘，并且还款是先息后本还款，压力会小点，选择三年到期还本的，即使三年到期后你还不上本金，也可以出费用找垫资过桥的在循环三年。
例如你欠信用贷款，车抵押贷债务或者其他的债务共计100万，按照市场信用贷款利息1分左右，36期还款每个月37800元左右，还款压力大，三年下来共还本金➕利息136万元，如果是做一个房屋抵押贷进行重组，选择利息5厘的银行，月还款5000元，一年6万，三年18万利息，到期还100万，三年共计118万本金加利息，个人觉得还是比较划算。
具体需要看自己个人的债务是什么贷款，什么还款方式，以及资金大小等各方面信息。
银行贷款利率都是比较低的，只是目前银行收紧、贷款要求都比较高，如果征信不好就算有抵押物都很难，现在有物业都很难贷到款，资质很重要。小额公司灵活些，但是利率高。无论怎样千万别借网贷、***、会万劫不复。
1.银行贷款还可以，只不过银行要抵押太麻烦。安全性高不会出现新闻里播的那些套路贷。再一个要看你怎么弄了，我前两年用一张十万定期存折贷了九万，周转资金用的，我提前就还上了挺划算的。
2.网络平台，别的平台我没用过，我一直都在用支付宝花呗和借呗。我在朋友门市上用花呗分批支付一万五，朋友再转给我就行了，手续费90元没有利息。
3.政策扶持，这个要看你的实际情况，我是农村的，***每年都有免息贷款。前几天我朋友用菜棚申请了十万无息贷款，***已经拍照取证了，现在正在申批马上贷款就要下来啦。
这是我知道的渠道也是我货款用的手法希望能帮助你。
循环贷款，银行业常用术语。 循环贷是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次***、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写***申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。 优点 1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。 2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。 3、授信期限长：授信有效期最长可以是5年，有效期满后可继续申请。 4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30年。
